“2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務”及“禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款”得消息刷屏網(wǎng)絡。與此同時，今日（26日）上午，一則#支付寶將不能用于經(jīng)營收款#得話題也沖上了熱搜。

每經(jīng)小編獲悉，這一消息源自央行發(fā)布得條碼支付監(jiān)管新通知。2021年10月13日，央行自己發(fā)布《華夏人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理得通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（以下簡稱《通知》），對收單機構和清算結構提出了一系列得管理要求。

與此同時，條碼支付也被納入監(jiān)管，《通知》明確對于具有明顯經(jīng)營活動特征得個人，條碼支付收款服務機構不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關收款服務。

另外，個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款，確有必要得實行白名單管理，以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道。

該《通知》將于2022年3月1日起施行。那么，平時使用個人收款條碼可以嗎得小商戶、路邊攤，是否將無法使用、支付寶收款了呢？

對消費者和小微商戶有哪些影響？

近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，在提高小微經(jīng)濟、地攤經(jīng)濟資金收付效率得同時，個人收款條碼也存在一些風險隱患。“例如，部分機構使用個人收款條碼轉賬業(yè)務辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易，既混淆了交易性質，導致交易信息失真，影響風險監(jiān)測效果，也不利于借助支付服務為經(jīng)營活動賦能增值。還有一些不法分子利用‘跑分平臺’，以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客‘點對點’線上遠程轉移賭資，將賭資分拆隱藏于眾多正常交易場景，擾亂了條碼支付業(yè)務正常秩序，影響了涉賭‘資金鏈’追溯機制得實效。”央行有關部門負責人如是表示。

對此，為在防范風險得前提下更好發(fā)揮收款條碼得普惠性、便利性，《通知》得出臺總體上有助于更好保護消費者合法權益。

有利于防范不法分子通過改造支付受理終端、申請?zhí)摷偕虘舻仁侄伪I取消費者個人信息，甚至盜用賬戶資金，有利于提升銀行、支付機構得對賬單、交易信息查詢等服務質量，充分保障消費者知情權，減少相關糾紛和投訴。

據(jù)北京26，“將條碼支付納入監(jiān)管，彌補了之前可能被洗錢利用比較多得條碼支付通道漏洞。”博通首席分析師王蓬博分析稱，特別是對個人收款碼得管理，《通知》得要求會有效避免個人收款碼通道被交易平臺利用。

長遠來看，《通知》關于規(guī)范個人收款碼得相關要求將進一步提升對個人經(jīng)營者和小微商戶得收單服務質量。

對于具有明顯經(jīng)營活動特征得個人收款碼用戶，《通知》要求收單機構參照特約商戶管理。個人經(jīng)營者和小微商戶配合收單機構完成商戶入網(wǎng)程序之后，收單機構應當按照商戶服務標準提供支付服務，按規(guī)定建立商戶與收單結算賬戶等要素信息關聯(lián)對應關系，這有助于從源頭防范外包機構挪用資金、大商戶“二清”等風險，有助于更好地保障個人經(jīng)營者和小微商戶得資金安全和服務體驗。

小商戶們該怎么辦？

每經(jīng)小編從華夏人民銀行網(wǎng)站了解到，該《通知》自2022年3月1日起施行。在我們得日常生活中，有很多小商戶得主要收款方式也是依托于個人收款碼，那么，屆時小商戶們該怎么辦？

事實上，央行新規(guī)并非對收款碼得商用完全禁止。通知明確強調了收款碼分為個人和經(jīng)營用收款碼，經(jīng)營用收款碼不在通知限制之列。其中，將受到約束得主要是個人靜態(tài)收款條碼。

按照央行得《通知》來看，有以下幾點要求和措施：

一是對于個人或特約商戶等收款人生成得，用于付款人識讀并發(fā)起支付指令得收款條碼，應有效區(qū)分個人和特約商戶使用收款條碼得場景和用途，收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動。

二是對具有明顯經(jīng)營活動特征得個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關管理規(guī)定，不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關收款服務；提升對個人經(jīng)營者得收單服務質量。

三是要求個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款。條碼支付收款服務機構應當采取有效措施禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款。確有必要得實行白名單管理。

四是對通過截屏、下載等方式保存得個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關要求，以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求；

五是要求審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼得有效期、使用次數(shù)和交易限額，防范白名單濫用風險。

另據(jù)財聯(lián)社，個人可以將收款碼申請變更為經(jīng)營性用途，但變更得標準相關部門還在研究中。

五要素關聯(lián)對應

防范“移機”“套碼”等風險

在銀行卡受理終端方面，《通知》要求，1臺銀行卡受理終端只能對應1個受理終端序列號，1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶。同時，《通知》要求收單機構建立銀行卡受理終端序列號與收單機構代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等5個要素關聯(lián)對應關系，并確保該關聯(lián)對應關系在支付全流程得一致性和不可篡改性。

央行有關部門負責人在答感謝問中表示，收單機構、清算機構均需對受理終端進行管理，具體來看：

一方面，秉承“誰得終端誰負責”，壓實收單機構關于收單業(yè)務得主體責任。收單機構應建立終端序列號與五要素關聯(lián)對應關系，受理終端使用期間變更任一要素得，應重新履行相關審核手續(xù)。收單機構應采用具備密碼識別技術得銀行卡受理終端，確保終端發(fā)起交易可被準確追溯。

另一方面，秉承“誰得網(wǎng)絡誰負責”，壓實清算機構關于本網(wǎng)絡秩序得維護責任。清算機構應組織成員機構對本網(wǎng)絡入網(wǎng)終端進行全面梳理、評估，對不符合通知要求得終端按照風險評級限期清退或升級改造。一旦監(jiān)測發(fā)現(xiàn)相關要素與原綁定關系不一致得，清算機構、收單機構應采取風險核查與處置措施，有效防范“移機”“套碼”等風險。

綜合自北京、每經(jīng)app（感謝：李玉雯 ）、財聯(lián)社、華夏人民銀行網(wǎng)站

感謝：張恒 苗亞祥