資料圖：廈門一市民前往金融機構自助銀行服務網點辦理有關業(yè)務。中新社記者 張斌 攝

北京1月11日電 (夏賓)隨著人們生活水平的提高，當期收入已無法滿足人們的消費需求，消費金融行業(yè)隨之迎來前所未有的增長。

11日，由清華大學中國經濟思想與實踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費、新挑戰(zhàn)、新發(fā)展”第五屆中國消費金融高層論壇舉行，《2019中國消費信貸市場研究》正式對外發(fā)布。

根據(jù)清華大學CCWE普惠金融指標體系和G20峰會發(fā)布的普惠金融指標計算，普惠金融指標RSR值排名前五名分別為捷信、中銀、興業(yè)、幸福、招聯(lián)等消費金融機構。

近些年，捷信、中銀、興業(yè)等持牌機構通過大力分布網點、發(fā)展駐店式消費貸款及開發(fā)多樣式、線上線下全覆蓋、申請靈活的消費金融產品，同時通過自身客戶沉淀資源和大數(shù)據(jù)、云計算等先進的技術，挖掘傳統(tǒng)金融不能涉及的中低端客戶市場，成為普惠金融發(fā)展的一支重要力量。

值得注意的是，消費信貸的客戶呈現(xiàn)出年輕化趨勢，依賴于線上消費金融業(yè)務正在增加。居民消費結構的深層次變化，也帶來了消費金融服務場景和業(yè)務內容重構。

一方面，消費信貸用途從家電、家裝延伸至教育培訓、旅游等越來越多的非耐用品和服務性消費領域；另一方面，包括捷信、樂信等公司大力開拓新場景、新市場、新產品。

隨著消費金融行業(yè)的普及和發(fā)展，越來越多消費者對借貸消費持開放態(tài)度，2019年個人消費貸款保持迅速增長態(tài)勢，超過半數(shù)消費者在擁有信用卡并且有一定額度的情況下，仍選擇消費信貸的形式進行消費，且消費信貸的客戶呈現(xiàn)出年輕化的趨勢。

此外，居民消費結構的深層次變化已深入改變消費金融服務場景和業(yè)務內容。2004年至2019年9月，我國短期住戶類消費貸款增長大跨步，從1253億元增加至9.53萬億元，消費貸款品類包括大量的非耐用品消費貸款和服務性消費貸款。

數(shù)據(jù)顯示，目前，用戶取得消費信貸后用于購買家電最多，約占三成，而用于家庭裝修、教育培訓、旅游和非汽車類交通工具消費貸增長迅速。

此前消費信貸多被用于購買手機、電腦、家電、摩托車等實物耐用消費品，如今中國消費者更注重消費體驗、提升生活品質，為此許多頭部消費金融公司在旅游、家裝、教育培訓、健身、生活美容等新興消費場景進行布局，以適應新趨勢的發(fā)展變化。

與此同時，消費金融業(yè)務的數(shù)字化程度不斷提高。記者注意到，金融科技漸漸成為決定公司競爭力的主要因素，科技驅動消費金融產品服務創(chuàng)新并覆蓋更廣泛的消費群體。不過，部分消費者利用互聯(lián)網金融征信不完善，過度借貸，造成逾期無法償還。同時，科技也帶來了信息過度收集、濫用和泄露等問題。

新場景對消費金融公司提出更高的安全挑戰(zhàn)。與會嘉賓表示，“消費信貸”中的“消費”二字明確了消費場景是消費金融公司開展業(yè)務的重要前提，借助于金融科技的發(fā)展，消費金融公司能夠更加全面細致地分析、評估甚至預判消費者行為，并密切監(jiān)控資金流向，提升自身的風控能力和運營效率。

在業(yè)內人士看來，消費金融作為銀行信貸的有力補充，經過六年時間的快速發(fā)展，已經逐步被廣大消費者接受。對于持牌消費金融公司來說，發(fā)展的重點應該是如何在保證風控的情況下降低消費金融服務費用，同時提升消費金融服務的便捷。

清華大學中國經濟思想與實踐研究院資深研究員、消費金融40人論壇發(fā)起人王紅領強調，政府作為消費金融市場的參與者進行監(jiān)督是必要的，通過政府管控，可以有效地防止系統(tǒng)性風險出現(xiàn)。但是，在不會出現(xiàn)系統(tǒng)風險的環(huán)節(jié)，如果過多行政管制，則會降低資源配置效率，將本應獲得消費金融服務的群體擠出這一領域，從而有悖消費金融普惠的初衷。(完)