做投資理財，收益的計算一般有兩種方式，一種是單利，一種就是復利。在同樣的收益和時間周期下，用復利計算的收益要比用單利計算的收益多，時間周期越長相差也越大。那么，銀行存款的利息是按單利計算的還是按復利計算的呢？

首先，在一個存期內，銀行存款的利息都是按單利計算的。除了活期存款外，其他的存款基本上都是有固定期限的，一個存期就是存滿一期，比如一年期的存款，一個存期就是一年。

對于有固定期限的存款來說，不管期限長短，在一個存期內都是按單利計息的。

比如一年期的存款利率為2%，存10萬一年的利息就是2000元，三年期的存款利率為3%，存10萬一年的利息就是3000元，三年的利息為9000元。

其次，在同一個周期里，有的存款利息是按單利計算的，有的存款則可能是按復利計算的。同一個周期就是規定一個固定的時間段，比如一年或三年。

因為有些存款的存期較長，有些存款的存期較短，在一個固定的時間段里，那些期限較短的存款，可能就會經歷多個存期，而在多個存期內，存款利息是可以實現按復利計算的。

比如在三年的時間里，三年期的存款肯定是按單利計算利息的，而三年以下期限的存款，就有可能是按復利計算的。

之所以說是有可能，是因為存款利息要按復利計算需要具備一定條件。條件就是存滿一個期限后再存時，需把上一個存期的利息一并存入。

所謂的復利，也就是用利息產生利息，只有已經產生了利息，并且把利息存入下一期，才能讓利息產生利息。在存款到期后將存款再存一期時，一般有兩種方式。

一種就是把存款取出再存。這種方式的好處就是可以自由選擇存款的期限，可以存跟之前一樣期限的，也可以存不同期限的。按照這種方式存，想要產生復利，就需要在續存時把利息也一并存入。

另一種就是自動轉存。自動轉存就是存款到期后不需要把存款取出，會自動再存一期，這種方式的好處就是無需去銀行辦理續存。不過，這種方式需要在首次存錢時先辦理自動轉存，才能在存入下一期時實現復利，而且只能存跟上一期一樣期限的存款。

那么，同樣利率的存款，在一定時期內按單利和按復利計算的計息能相差多少呢？

這主要取決于存款利率的多少及時間的長短，存款利率越高、時間越長，相差也就越大。

比如存款利率為2%的一年期存款，如果是存三年，存10萬按單利計算的利息就是6000元，按復利計算的利息就有6120元。如果存五年，10萬存款的單利為1萬元，復利有1.04萬元。

而如果一年期的存款利率為3%，存10萬按單利計算的利息就是9000元，復利計算的利息為9273元左右。

總之，存款利率越高、時間越長，用復利計算利息的優勢就越明顯。所以，不管做什么投資理財，能實現復利的最好就是盡量讓它實現復利。