銀行信貸業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，按資金的來源和運用分為以下三大類：

一、負債業(yè)務(wù)：

銀行的負債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)。銀行資金來源主要包括存款、借入款和銀行資本等。

二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運用其吸收的資金，從事各種信用活動，以獲取利潤的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。

三、表外業(yè)務(wù)：

表外業(yè)務(wù)是指以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔保、托管和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費用的經(jīng)營活動

基本概念

表外科目：是指業(yè)務(wù)已發(fā)生但不涉及資金實際收付的重要事項。

主要有：

1、重要空白憑證

2、未發(fā)行有價證券

3、抵押有價物品

4、逾期貸款應(yīng)收未收利息

5、已核銷貸款呆賬

6、低值易耗品等。

表外核算內(nèi)容：

（1）貼現(xiàn)票據(jù)

（2）銀行承兌匯票

（3）簽開擔保函

（4）開往境外信用證

（5）應(yīng)收未收利息，逾期半年以內(nèi)貸款的應(yīng)收利息可以記入利潤表利息收入中，逾期半年以上貸款應(yīng)收的利息不再記入利潤表利息收入科目，而在應(yīng)收未收利息科目中核算，并于實際收到時計入當期損益。

信貸業(yè)務(wù)分類

根據(jù)客戶對象的不同可分為：

對公業(yè)務(wù)（包括人民幣對公業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)）個人業(yè)務(wù)。

根據(jù)同資產(chǎn)負債表的不同關(guān)系可分為：

表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

根據(jù)擔保方式的不同可分為：

保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和信用貸款。

人民幣對公業(yè)務(wù)

短期流動資金貸款、中期流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團貸款、委托貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、國內(nèi)買方信貸等

個人業(yè)務(wù)

? 個人消費貸款

? 個人住房貸款

? 教育助學(xué)貸款

? 旅游貸款

? 個人質(zhì)押貸款

? 個人小額短期信用貸款

? 商業(yè)性教育助學(xué)貸款

? 國家助學(xué)貸款

銀行組織機構(gòu)

? 資產(chǎn)負債管理委員會

? 國際業(yè)務(wù)部

? 貸款審查委員會

? 信貸管理部

? 綜合營銷推進委員會

? 資金財務(wù)部

? 稽核部（監(jiān)察室）

? 公司金融部

? 辦公室（綜合管理部）

? 個人金融部

? 清算中心

? 資產(chǎn)保全部

? 會計部

? 科技部

信貸業(yè)務(wù)流程

也可將業(yè)務(wù)處理過程分為三大階段：

第一階段：

貸款申請、貸前階段：包括貸款申請和貸款審批

第二階段：

貸款審批、貸中階段：即出帳管理

第三階段：

貸款出帳、貸后階段：包括貸后管理和貸款終結(jié)

第四階段：

貸后管理

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