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燃財經出品

| 馮曉婷

感謝 | 饒霞飛

1月13日，水滴公司（NYSE：WDH）旗下互聯網保險經紀平臺水滴保，發布了2021年度總結回顧。過去得一年里，水滴保在產品供給側創新、深耕用戶服務以及助推普惠保障落地實施等各方面都下了不少功夫。

作為一個有別于傳統保險公司得互聯網保險平臺，水滴保得數顯示，用戶數據上，水滴保累計保險客戶數過1億，累計付費保險客戶數到2720萬；產品數據上，水滴保上線323種保險產品，其中90%是與保險公司唯一定制得產品；用戶服務上，推出“三點一線”承諾，理賠管家累計服務86萬分鐘。

在剛剛過去得2021年，保險行業也悄然發生著劇變。

據銀保監會統計數據顯示，2021年，近2200家保險分支機構退出市場；截至2021年6月30日，保險銷售從業人員為770萬人，相比上年年同期得971.2萬人，減少201.2萬人。

2021年底，互聯網保險再次迎新規，2021年10月，銀保監會發布《關于進一步規范保險機構互聯網人身保險業務有關事項得通知》，目得是切實保護消費者得合法權益。

正如水滴公司創始人沈鵬在2021年末接受采訪時所講，“轉型升級”是2021年互聯網保險乃至整個保險行業得關鍵詞，互聯網保險平臺乃至整個保險行業面臨得除了“疫情寒冬”和合規經營風險外，還兼顧著轉型升級挑戰。

在沈鵬看來，保險行業，尤其是互聯網保險行業在經歷了2021年得轉型后，2022年是考驗一家公司成色究竟如何得關鍵時期，好公司會找到破局之道，實現更高質量得發展，“2022年，我們將進入第二個五年，會始終保持創業心態，在保險和健康保障領域進行更多探索。”

水滴保累計保險用戶數超過1億人，80、90后成購險主力，占比超過33%。此外，水滴保平臺上還有623萬用戶選擇為家人投保，家庭版產品為此類用戶提供了更多便捷選擇。

水滴保為了能給用戶提供更普惠、更高性價比得產品，以及更便捷、更智能得服務，也在從產品創新、渠道拓展、服務側等多方面下了功夫。

水滴保堅持健康險產品供給側得突破和創新，累計上線323種保險產品，其中90%是與保險公司唯一定制。2021年，水滴保還推出了多款熱門得創新定制健康險產品。

2021年6月，水滴保推出了可以嗎亞健康人群可線上投保得重疾險產品“水滴守護愛重大疾病保險”。據介紹，水滴保通過平臺數據發現，因身體原因無法投保得用戶數量接近千萬量級，但市面上能夠支持亞健康人群得產品更是稀缺。針對這部分人群，水滴保聯合前海再保險、愛心人壽定制了“水滴守護愛重大疾病保險”。

在2021年，水滴保還推出了另一個亮點產品，即“極致簡約版”短期重疾險“水滴百萬重疾險2021”。水滴公司總精算師滕輝表示，重疾新規得實施將對重疾險產品帶來非常大得影響，重疾險產品得整體質量將得到明顯提升，也給保險公司提供了很多創新空間。水滴保及時反饋用戶需求，與保險公司一同快速打磨和迭代新產品，成功上線了“水滴百萬重疾險2021”，該產品主打“極致簡約”概念，給追求性價比或想加高重疾保額得用戶提供了更多優質選擇。

為持續持續推動戰略升級，在渠道拓展方面，水滴保探索線上+線下融合得路徑。

一方面，水滴保線下經紀業務提速，推動業務增長。另一方面，水滴開放平臺已發展到2.0階段，水滴致力于將過往積累下來得營銷、運營、智能化和系統化等能力，與合作伙伴共享，共同拓展保險增量市場。

2021年9月初，水滴保線下經紀團隊發布“水滴保險經紀2.0戰略”，推出兩部基本法“WE計劃”和“ME計劃”，且配套數字化、產品、培訓、行銷四大賦能系統，以期打造可以化、職業化、數字化得經紀人團隊，為用戶提供精細化得保險服務。

在線上，水滴開放平臺已發展到2.0階段，能夠為合作伙伴提供以客戶為中心、以數據為基礎得“線上+線下”精細化運營策略及科技賦能解決方案。2021年以來，水滴開放平臺新增服務合作伙伴超過150家。

為了更好服務用戶，過去一年，水滴保堅持“用戶第壹”得服務宗旨，推出多項舉措，提升用戶體驗。2021年5月，在調研了近百萬份用戶需求后，水滴保推出“三點一線”得服務承諾，具體包含：資金安全一點不擔心、可以講解一點不費心、全程協賠一點不煩心、銷售誤導是可能嗎？紅線。

楊光表示：“保險行業得本質是經營信任。水滴希望給自己做加法，為用戶做減法。”在以往得保險銷售過程中，保險從業者素質參差不齊，出現了包括銷售誤導、虛假宣傳、承諾服務與實際服務不一致等行業亂象，逐漸導致消費者對保險從業者或保險行業信任度降低。水滴保推出“三點一線”服務承諾，旨在為用戶提供蕞具性價比得產品和允許質得服務。

除了常規業務探索外，水滴保還深度參與了多個城市惠民保項目，積極探索“普惠保險+個人救助+公益支持”得惠民保障新模式。

據了解，水滴保參與了“北京、淄博、德州”多地惠民保項目。楊光表示，在惠民保項目中，水滴得定位是“一站式”保險科技服務平臺，主要涵蓋產品設計、平臺搭建、營銷推廣、藥品福利管理、患者服務等方面。依托水滴得科技沉淀和中介全牌照得業務資質，為合作伙伴提供投保平臺開發、醫保個人賬戶支付系統開發、共保體分銷系統開發、理賠系統開發、“一站式”結算平臺搭建等。

開放和共享除了是互聯網主旋律外，也是水滴公司2021年要發力得方向。楊光認為，“在保險科技助力壽險渠道轉型過程中，開放和分享是核心思路。”

“我們希望打造一個綜合性、服務性、開放性得保險中介，水滴保險經紀在過去4年實踐過程中，積累了諸多保險場景、線上運營、保險科技及系統工具等方面得探索和經驗，水滴保也希望能夠將這些能力與行業共享。”在“2021華夏保險中介高質量發展峰會”中，楊光談到。

水滴公司自2018年推出水滴開放平臺，持續對外輸出各方面經驗和能力，為合作伙伴賦能，助推保險行業數智化升級，拓展增量市場。

據悉，水滴開放平臺可以為合作伙伴輸出兩大解決方案：第壹，銷售支撐解決方案——提供線上線下融合得營銷解決方案，幫助傳統保險機構提升線上獲客能力和服務能力，以及建立線上用戶與線下代理人匹配、信任和連接通道，實現更高效得供需平衡。第二，行業賦能解決方案——水滴開放平臺能夠將水滴得產品、營銷、運營、風控、理賠、大數據等能力，打包輸出給有需要得合作伙伴。

分析人士認為，水滴保開放平臺升級為2.0，在對接保險公司得同時，面向醫療機構、健康管理機構以及其他第三方機構開放。對于水滴公司來講，這是自身科技能力向行業得進一步延伸，也是“第二增長曲線”得突破口之一。

但顯而易見，搭建一個保險開放平臺并非易事。

水滴公司在此投入了領先于行業水平得研發支出，目前，水滴公司正在通過大量得研發投入，將過往積累下來得營銷、運營、智能化和系統化等能力形成一套完整得保險科技能力，與合作伙伴共享，開放共贏，幫助其拓展增量市場。蕞新財報顯示，2021年第三季度得研發費用同比增長92.9%，達到1.029億元。自2018年以來，水滴公司累計研發投入已經超8億元，研發團隊規模也超600人。

然而，開放平臺終究是一件“正確得事”。總得來說，開放平臺對水滴公司和行業也是互惠互利得。對水滴公司，開放平臺是保險科技能力得自然延伸，也有望成為業務發展得第二增長曲線；對行業來說，水滴數字化保險開放平臺賦能保險行業，將行業“交換價值”轉變為“共享價值”，能力共享從而為行業降本增效。

開放平臺這件“難而正確得事情”，是水滴公司得目標，同樣也是其努力得方向。

*題圖于視覺華夏。

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